25.06.2013
Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина хочет рефинансировать банки под залог кредитов, выданных мелким предприятиям; для этого государству придется гарантировать такие кредиты.
В своем первом выступлении перед банкирами в апреле, будучи кандидатом на пост главы ЦБ, Набиуллина посоветовала им обратить внимание на МСБ: «Наши банки очень креативны, создают новые продукты в рознице, занимают новые ниши. Кредиты МСБ — одна из ниш, которую можно занять». Дав совет банкирам, Набиуллина решила, что и регулятор должен пойти им навстречу.
Например (эту идею еще предстоит доработать вместе с правительством), запустить рефинансирование банков, кредитующих МСБ, поделилась накануне с «Ведомостями» Набиуллина. Банки могли бы упаковывать такие кредиты в ценные бумаги, под залог которых кредитовались бы в ЦБ. «Я вижу эту схему аналогично ипотечной, — говорит Набиуллина. — Но в этом случае может не оказаться достаточного залогового обеспечения, и тогда необходимо применение механизма госгарантий или гарантий региональных фондов».
Правительство поддерживает этот механизм, говорил на прошлой неделе Bloomberg первый вице-премьер Игорь Шувалов. Концептуально идея согласована ЦБ и правительством, знает федеральный чиновник, знакомый с предложениями ЦБ, добавляя, что идею еще должна одобрить администрация президента.
Минэкономразвития под руководством Андрея Белоусова, вчера ставшего экономическим советником президента, подготовило свою программу по упрощению доступа компаний МСБ к кредитам (есть в распоряжении «Ведомостей»). После недавней встречи с банкирами министерство предложило государству ежегодно размещать 100 млрд руб. из средств фонда национального благосостояния на депозиты Внешэкономбанка под 5,25% годовых на 10-12 лет. Эти средства ВЭБ выдаст коммерческим банкам на «инвестиционное кредитование субъектов малых и средних предприятий» по ставкам не выше 10% годовых на 7-10 лет. Под какой процент ВЭБ одолжит средства коммерческим банкам — в материалах Минэкономразвития не указано.
Если у банков не будет ограничений по комиссиям, то ставка в 10% приемлема, сроки 7-10 лет являются рыночными, меньшие сроки рассматривать не стоит, говорит директор департамента по работе с малым бизнесом Номос-банка Федор Сытин.
Государство уже разработало механизм, по которому госгарантии будут предоставляться через МСП-банк («дочка» ВЭБа). Механизм должен заработать этим летом. Предправления МСП-банка Сергей Крюков описывал механизм так: ВЭБ получит от Минфина 20 млрд руб., которые передаст его банку. МСП-банк в свою очередь отберет банки для участия в программе и будет поручаться перед ними за предпринимателей. Государство примет на себя 50% риска, на инициатора проекта должно приходиться не менее 20%, оставшееся возьмет на себя банк-кредитор. Объем гарантируемых таким образом проектов должен достичь 40 млрд руб.
Кроме того, Минэкономразвития предлагает увеличить до трех лет сроки рефинансирования ЦБ под залог портфелей МСБ (по закону ЦБ не выдает кредиты длиннее года). Банкирам предложение понравилось, но они попросили увеличить срок до пяти лет. Правда, банкам придется передавать кредитные отчеты всех юрлиц и индивидуальных предпринимателей в бюро кредитных историй и реестр залогов движимого имущества.
«Инструментов доступа к ликвидности у банков очень много, с этим проблем нет. Но выдать кредит МСБ — это дать деньги минимум на три года, поэтому нужны инструменты, которые давали бы именно длинные деньги», — говорит топ-менеджер крупного банка.
Набиуллина считает обсуждение вопроса об удлинении сроков операций ЦБ по предоставлению ликвидности преждевременным, хотя допускает такой сценарий, например, при ухудшении ситуации в экономике и росте спроса на инвестиции — об этом она заявила Reuters.
Для участия в системе госгарантий банки, по мнению Минэкономразвития, должны работать по единым стандартам. Госгарантии будут предоставляться по инвестпроектам, региональные гарантийные фонды будут выдавать поручительства по кредитам от 1 млн руб. сроком более года, отнесенным к первой категории качества.
Объем ответственности гарантийных фондов составит не более 70% от суммы кредита. Гарантия одному заемщику не может превышать 10% фонда.
Минэкономразвития предлагает ограничить размер займа для региональных микрофинансовых организаций 1 млн руб., зато увеличить его срок с года до трех лет.
Этот проект пока не согласован с другими ведомствами и будет обсуждаться на совещании у Шувалова, говорит директор департамента Минэкономразвития Наталья Ларионова, до тех пор отказавшись комментировать предложения министерства. Пресс-секретарю Владимира Путина Дмитрию Пескову о предложениях ведомств по поддержке МСБ ничего не известно.
Кредитование МСБ в прошлом году замедлилось: портфель кредитов МСБ вырос на 17% (до 4,5 трлн руб.) против 19 и 22% годом и двумя ранее, подсчитали эксперты агентства «Эксперт РА». Но уход заемщиков в тень из-за роста соцвзносов и замедление экономики ограничивают спрос малого бизнеса на кредиты, считают они. Банки пытаются кредитовать и теневых бизнесменов, но в отчетности банков это отражается как ссуды физлицам, говорят в «Эксперт РА». В 2012 г. взносы для малого бизнеса в целом даже снизились: до 20% для производственного и социального и до 30% для торгового. Но для высокооплачиваемых сотрудников среднего бизнеса взносы выросли за счет дополнительного 10%-ного сбора с высоких зарплат. Кроме того, в 2012 г. принято решение об удвоении сборов с индивидуальных предпринимателей с 2013 г., в результате регистрацию аннулировало свыше 400 000 ИП.